一、本章考點

1. 證券發行基礎

2. 股票的發行

3. 公司債券的發行

4. 證券投資基金的發行

5. 證券交易

6. 持續信息公開

7. 禁止的交易行為

8. 上市公司的收購

9. 保險法的基本原則

10. 與保險合同有關的主體

11. 保險合同的特征和相關程序

12. 保險合同的特殊要求

13. 票據基礎概念

14. 票據行為

15. 票據權利

16. 票據抗辯

17. 票據的偽造和變造

18. 匯票的出票

19. 匯票的背書

20. 匯票的承兌和保證

21. 匯票的付款和追索

22. 本票和支票的制度

二、考查題型：單選題、多選題、判斷題、簡答題

三、考查分值：12-15分

四、教材變化

1. 新增“首次公開發行股票的條件”

2. 刪除“上市公司非公開發行新股”

3. 變動“公開發行公司債券的法定障礙”

4. 變動“股票終止上市”的政策；

5. 變動“要約收購的支付方式”

6. 新增“《保險法》司法解釋（四）”

（二）票據行為

1. 票據行為成立的有效條件

（1）行為人必須具有從事票據行為的能力。無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效。

（2）行為人的意思表示必須真實或無缺陷。以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，不得享有票據權利。

（3）票據行為的內容必須符合法律、法規的規定。

（4）票據行為必須符合法定形式。

公民在票據上的簽名，應當為該當事人的本名。該本名是指符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件上的姓名。

①出票人在票據上的簽章不符合規定的，票據無效；

②承兌人、保證人在票據上的簽章不符合規定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效，但不影響其他符合規定簽章的效力；

③背書人在票據上的簽章不符合規定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規定簽章的效力。

1.票據權利

（4）票據權利的補救

①掛失止付

票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外。

在票據實務中，已承兌的商業匯票、支票、填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。

掛失止付并不是票據喪失后票據權利補救的必經程序，而只是一種暫時的預防措施，最終要通過申請公示催告或提起普通訴訟來補救票據權利。

②公示催告

可以背書轉讓的票據喪失的，失票人可以申請公示催告。一般票據均屬于這個范圍，只有較少的例外。如填明“現金”字樣的銀行匯票、銀行本票和現金支票不得背書轉讓，因此這些票據不能申請公示催告。

公示期間不得少于60日，且公示催告期間屆滿日不得早于票據付款日后15日。

③普通訴訟

票據喪失后的訴訟被告一般是付款人，但在找不到付款人或付款人不能付款時，也可將其他票據債務人（出票人、背書人、保證人等）作為被告。

在判決前，喪失的票據出現時，付款人應以該票據正處于訴訟階段為由暫不付款，而將情況迅速通知失票人和人民法院，法院應終結訴訟程序。

一、票據法基礎理論

（三）票據權利與抗辯

2. 票據抗辯

（1）票據抗辯的種類

①對物抗辯

對物抗辯是指基于票據本身存在的事由而發生的抗辯。這一抗辯可以對任何持票人提出。

主要包括以下情形：

a. 票據行為不成立而為的抗辯。如票據應記載的內容有欠缺；票據債務人無行為能力；無權代理或超越代理權進行票據行為；票據上有禁止記載的事項（如付款附有條件，記載到期日不合法）；背書不連續；持票人的票據權利有瑕疵（如因欺詐、偷盜、脅迫、惡意、重大過失取得票據）等。

b. 依票據記載未能提出請求而為的抗辯。如票據未到期、付款地不符等。

c. 票據載明的權利已消滅或已失效而為的抗辯。如票據債權因付款、抵銷、提存、免除、除權判決、時效屆滿而消滅等。

d. 票據權利的保全手續欠缺而為的抗辯。如應作成拒絕證書而未作等。

e. 票據上有偽造、變造情形而為的抗辯。

②對人抗辯

對人抗辯是指票據債務人對抗特定債權人的抗辯。這一抗辯多與票據的基礎關系有關。

票據債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。

(4)票據變造的后果

①如果當事人簽章在變造之前，應按原記載的內容負責；如果當事人簽章在變造之后，則應按變造后的記載內容負責。如果無法辨別簽章發生在變造之前還是之后，視同在變造之前簽章。

②變造人的行為給他人造成經濟損失的，應當對此承擔民事責任，構成犯罪的，依法承擔刑事責任。

二、匯票

（一）匯票的出票

1. 出票的記載事項

（1）絕對應記載事項

匯票的絕對應記載事項包括七個方面的內容，如果匯票上未記載下述內容之一的，匯票無效：

①表明“匯票”的字樣；

②無條件支付的委托；

③確定的金額；

④付款人名稱；

⑤收款人名稱；

⑥出票日期；

⑦出票人簽章

（2）相對應記載事項

在出票時應當予以記載，但如果未作記載，可以通過法律的直接規定來補充確定的事項。未記載該事項并不影響匯票本身的效力，匯票仍然有效。

①付款日期。如果匯票上未記載付款日期，為見票即付。

②付款地。如果匯票上未記載付款地的，付款地為付款人的營業場所、住所或者經常居住地。住所與經常居住地不一致的，則以其經常居住地為付款地。

③出票地。如果匯票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。

（3）非法定記載事項

匯票上可以記載《票據法》規定事項以外的其他出票事項，但是該記載事項不具有匯票上的效力。

二、匯票

（二）匯票的背書

4. 委托收款背書和質押背書（非轉讓背書）

（1）委托收款背書

被背書人只是代理人，而未取得票據權利，背書人仍是票據權利人。

背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權代背書人行使被委托的匯票權利。

被背書人不得再以背書轉讓匯票權利。

（2）質押背書

以匯票設定質押時，出質人在匯票上只記載了“質押”字樣未在票據上簽章的，或出質人未在匯票、粘單上記載“質押”字樣而另行簽訂質押合同、質押條款的，不構成票據質押。

質押時應當以背書記載“質押”字樣。但如果在票據上記載質押文句表明了質押意思的，如“為擔保”“為設質”等，也應視為其有效。

依法實現質權時，行使票據權利：有權以相當于票據權利人的地位行使票據權利，包括行使付款請求權、追索權。

被背書人不享有票據權利的處分權：再行轉讓背書或質押背書，背書無效。

貸款人惡意或者有重大過失從事票據質押貸款的，質押行為無效。

二、匯票

（六）匯票的追索權

1. 追索權發生的原因

（1）追索權發生的實質條件

①匯票到期被拒絕付款；

②匯票在到期日前被拒絕承兌；

③在匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的；

④在匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產或因違法被責令終止業務活動。

（2）追索權發生的形式要件

①在法定提示期限提示承兌或提示付款；

②在不獲承兌或不獲付款時，在法定期限內作成拒絕證明。

2. 追索權的行使

（1）發出追索通知

①持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起3日內，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自收到通知之日起3日內書面通知其再前手。持票人也可以同時向各匯票債務人發出書面通知。

②如果持票人未按規定期限發出追索通知或其前手收到通知未按規定期限再通知其前手，持票人仍可以行使追索權，因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規定期限通知的匯票當事人，承擔對該損失的賠償責任，但是所賠償的金額以匯票金額為限。

（2）確定追索對象

①被追索人包括出票人、背書人、承兌人和保證人。持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權。但是，持票人為出票人的，對其前手無追索權。持票人為背書人的，對其后手無追索權。

②被追索人的責任承擔。出票人、背書人、承兌人和保證人均為被追索人。被追索人對持票人承擔連帶責任。持票人對匯票債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他匯票債務人仍可以行使追索權。

（3）請求償還金額

持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用包括：被拒絕付款的匯票金額；匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息；取得有關拒絕證明和發出通知書的費用。

四、支票

（一）支票的記載事項

1.絕對應記載事項

簽發支票必須記載下列事項：

（1）表明“支票”字樣；

（2）無條件支付的委托；

（3）確定的金額；

（4）付款人名稱；

（5）出票日期；

（6）出票人簽章。支票上未記載前款規定事項之一的，支票無效。

2. 授權補記事項（支票獨有）：

（1）金額；

（2）收款人名稱。

出票人可以在支票上記載自己為收款人。

3. 相對應記載事項

（1）支票上未記載付款地的，付款人的營業場所為付款地。

（2）支票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。

（二）出票的其他法定條件

1. 禁止簽發空頭支票

支票的出票人簽發支票的金額不得超過付款時其在付款人處實有的存款金額。

2. 支票的出票人不得簽發與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票，使用支付密碼的，出票人不得簽發支付密碼錯誤的支票。

（三）支票的付款日期

支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。另行記載付款日期的，該記載無效。

（四）支票的提示付款期限

支票的持票人應當自出票日起10日內提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規定。

 超過提示付款期提示付款的，“付款人”可以不予付款。付款人不予付款的，“出票人”仍應當對持票人承擔票據責任（并不喪失對出票人的追索權）。