第一節 金融風(feng)險的定義和(he)分(fen)類

　　一、金融風險(xian)的定(ding)義和特征

　　(一(yi))金(jin)融風險的定義

　　金融風險(掌握(wo))是在(zai)資金的(de)(de)(de)融通和貨幣的(de)(de)(de)經營過程(cheng)中，由于各種事先無法預(yu)料的(de)(de)(de)不確定因素帶來的(de)(de)(de)影響(xiang)，使得資金經營者的(de)(de)(de)實際收(shou)益(yi)與預(yu)期收(shou)益(yi)發生一定的(de)(de)(de)偏差，從而蒙受損(sun)失或面(mian)臨(lin)經營困難的(de)(de)(de)可能性(xing)。

　　(二(er))金(jin)融風險的(de)特征(掌握)

　　金融風險特(te)征是風險的本質及其發生規律的外(wai)在(zai)表現。

　　1、可能性

　　2、不確定性

　　3、可測性

　　4、可控性

　　5、相關性

　　二、金(jin)融風險的(de)分類(掌握)

　　金融(rong)風險的(de)分類，實質(zhi)是對金融(rong)風險的(de)識別

　　1、信用風險

　　2、國家和轉移風險

　　3、市場風險

　　(1)匯率風險

　　(2)價格波動風險

　　4、利率風險

　　(1)重新定價風險(xian)(xian)(2)利(li)率變動(dong)風險(xian)(xian)

　　(3)基準風險(xian) (4)期權風險(xian)

　　5、流動性風險

　　6、操作風險

　　最大的操作風險在(zai)于金融企業內部(bu)控制(zhi)及公司治理機制(zhi)失效。

　　7、法律風險

　　8、聲譽風險

　　根(gen)據(ju)引發金融(rong)險(xian)因素的特征，金融(rong)風(feng)險(xian)又可分為系(xi)統(tong)(tong)性風(feng)險(xian)和(he)非(fei)系(xi)統(tong)(tong)性風(feng)險(xian)。

　　系統性(xing)風(feng)(feng)險：由于宏(hong)觀方面的因(yin)素引起的，對整個金(jin)融系統和經濟(ji)活動造成破壞和損失的可能性(xing)。一般不用通(tong)過(guo)組合性(xing)投資規避(bi)該風(feng)(feng)險

　　非(fei)系統(tong)性(xing)風(feng)(feng)險：指金融(rong)機構或(huo)其他融(rong)資(zi)主(zhu)(zhu)體(ti)由(you)于決策(ce)失誤、經營管(guan)理(li)不善、違(wei)(wei)規經營或(huo)債(zhai)務務人違(wei)(wei)約(yue)等微觀因素(su)引(yin)起的、個別或(huo)部(bu)分(fen)金融(rong)企業或(huo)其他融(rong)資(zi)主(zhu)(zhu)體(ti)在融(rong)資(zi)活動中遭受損(sun)失或(huo)不獲利(li)的可能(neng)性(xing)。可以(yi)通過投資(zi)組合規避該類風(feng)(feng)險。